Страхование автокаско: удовольствие или необходимость?

Сегодня, в условиях охватившего весь мир финансово-экономического кризиса, каждый должен особенно заботиться о том, чтобы в максимальной степени обезопасить себя и свое имущество от всевозможных рисков путем страхования. В частности, в автомобильной сфере всё более популярным становится страхование автокаско, имеющее целый ряд выгод и преимуществ по сравнению с иными видами страхования.

Прежде всего, автокаско, в отличие, скажем, от ОСАГО – страхование не обязательное, а добровольное. Уже сам по себе этот факт обуславливает растущую популярность данного вида автострахования, тем более что застраховать можно как все возможные, так и отдельные риски.

Каждая из компаний каско-страховщиков за обусловленную плату со стороны страхователя, называемую страховой премией, обязана возместить владельцу полиса каско убытки, причиненные вследствие наступления события – страхового случая, предусмотренного договором страхования каско. При этом страховое возмещение убытков должно последовать независимо от того, относятся ли они непосредственно к застрахованной автомашине либо являются убытками, которые касаются прочих имущественных интересов страхователя в пределах определенной договором страховой суммы.

Таким видом страхования, как страхование автокаско, предполагается возмещение ущерба, причиненного в результате полного либо частичного выхода транспортного средства из строя.

Возмещение убытков тоже может быть как полным, так и частичным: здесь всё, опять же, определяется условиями договора. Полное возмещение предусматривает компенсацию убытков от повреждений, возникших по причине ДТП, стихийного бедствия, пожара, поджога, самовозгорания, взрыва, угона, кражи, прочих противоправных действий со стороны злоумышленников, кроме ущерба, имеющего эксплуатационный характер.

При частичном страховании автокаско убытки возмещаются в соответствии с пунктами специального перечня страховых рисков, причем риск угона либо хищения машины в данный перечень, как правило, не включается.

Какие же риски могут квалифицироваться, как страховые?

Конечно, прежде всего, это риск угона (хищения) автомашины. Сумма страхового возмещения зависит от марки автомобиля, его возраста и степени износа, будучи определяема при помощи специальных таблиц. Если же автомобиль новый и застрахован на сумму рыночной стоимости, таблицы, разумеется, не потребуются: компенсация будет выплачена в полном объёме.

Кроме того, страхование автокаско предусматривает и риски тех или иных повреждений, как умышленных, так и неумышленных. При этом умышленными считаются повреждения в результате незаконных действий со стороны третьих лиц. Вмятины и царапины на кузове и деталях облицовки, разбитые стекла или приборы освещения, кража колес, других деталей машины, аудио систем, любого дополнительного оборудования, повреждения, нанесенные в отсутствие водителя на парковке или стоянке, даже когда виновные не установлены – все эти случаи расцениваются, как страховые, и могут быть предусмотрены договором каско страхования.

Неумышленные повреждения могут возникнуть вследствие самовозгорания, стихийного бедствия, падения на автомашину тех или иных предметов (столб, дерево, элементы фасадов зданий, глыбы льда, предметы, выброшенные их окон и т.д.).

Однако наиболее часто повреждения наступают, разумеется, вследствие ДТП. На этот случай по договору каско могут быть застрахованы и места в машине: страховым риском считается любая травма, полученная водителем и пассажирами при дорожно-транспортном происшествии.

Никто не станет спорить с тем, что добровольное страхование автокаско – достаточно дорогое удовольствие: размер ежегодных страховых взносов, выплачиваемых страхователем фирме-страховщику, может колебаться в пределах от 5 до 15% рыночной стоимости авто. Тем не менее, это классический случай, когда пословица «скупой платит дважды» полностью себя оправдывает, особенно если речь идет о страховании новых, престижных, и, соответственно, дорогих моделей машин. Кроме того, без авто каско регистрации невозможно приобрести автомобиль в кредит. Учитывая же, что в России до 30% автомашин покупают именно в кредит… в общем, как говорится, комментарии здесь излишни. В общем, вопрос о том, что же такое страхование автокаско – удовольствие или необходимость, думается, можно отнести к разряду риторических, поскольку ответ на него заранее предопределен и однозначен.